국민연금 조기수령, 조기노령연금, 예상 수령액 및 내가 낸 국민연금액 확인 방법

 

안녕하세요. 제 3자의 시선입니다.

 

저출산, 고령화, 인구감소 등 많은 사회문제가 이슈가 되고 있는데요

이 모든 이슈들이 다 합쳐져서 발생하는 최종 끝판왕은 바로 바로!

 

국민연금 개혁

 

국민연금을 받아야 하는 사람은 점점 늘어나는데 연금을 부담할 아이들이 줄어들면서 누군가 하나는 희생을 해야 하는데요.

 

노년층, 청년층이 반반의 희생을 하면 쉽게 해결 될 것 같지만 동서화합보다 더 어려운 일. 바로 국민연금 입니다. 모든 정권에서 손을 대보고 있지만 워낙에 리스크가 커서 그 누구도 갈아 엎지는 못하고 있습니다. 

 

오늘은 급격히 늘어나고 있는 국민연금 조기수령 신청, 내가 낸 국민 연금액 확인, 완납 했을 때 국민연금 예상 수령액 확인 방법에 대하여 알아보겠습니다.

 

 

국민연금 조기수령 조건

 

우선 국민연금 조기수령은 다른 말로는 조기노령연금 이라고도 합니다. 최근 국민연금공단 보도자료에 따르면 2023년 조기노령연금 수급자가 11만 2031명으로 전년대비 90% 가까이 늘었습니다.

 

이는 전년대비 거의 2배의 신청자 수준이며 연금제도 시작 후 처음으로 10만명을 넘은 기록 이며 누적 조기노령연금 수급자가 110만명을 넘었습니다. 

 

 

하지만 조기수령 시  5년 앞당겨 58세부터 연금을 수령하게 됩니다. 단, 1년에 6%, 5년 일찍 지급시 총 30% 감액된 지급률 적용하여 수급하게 됩니다. 

 

청구 당시 연령	만 58세	만 59세	만 60세	만 61세	만 62세
지급률	70%	76%	82%	88%	94%

 

 

 

조기노령 연금은 수령을 위한 2가지 조건이 있습니다.

• 10년 이상 국민연금 납입
• 소득이 있는 업무에 종사하지 않는 경우 (2024년 기준 월 평균 소득금액이 2,989,237만원 미만인 경우 소득이 없는 것으로 인정)

월평균 소득금액은 연도별로 변경 되므로 매년 확인할 필요가 있습니다. 연도별로 최근 3개년 간 전체 가입자의 평균소득월액의 평균액에 따라 변경 됩니다. 

 

국민연금 조기수령하는 이유가 무엇일까?

 

국민연금은 일반적으로 연금 수령 개시 연령이 63세로 알고 계실텐데요. 많은 분들이 헷갈려 하시는 부분이 바로 이 지점 인데요. 국민연금은 태어난 연도에 따라 수령시작 시점이 달라집니다. 

한 가지 특징을 보셨나요? 출생년도가 늦어질수록 연금 지급개시 연령 기준이 늦어지고 있습니다. 만 61세쯤이면 연금을 받는 것으로 오랫동안 알고 있었는데 이제 곧 만 65세가 국룰이 되는 시대가 오고 있는 것이죠.

 

국민연금 재정에 문제가 있다는 점은 누구나 대충은 알고 있습니다. 하지만 우리 마음속 깊이 이러한 생각을 가지고 있죠

에이~ 설마? 국민연금을 못받지는 않겠지?

그런데 연금수령개시 나이가 설마설마 했는데 실제로 뒤로 밀리는 것을 모두가 목격하고 법제화 되는 것을 경험하게 됩니다. 

 

바로 이 시점에 국민연금에 대한 사람들의 믿음과 불확실성이 생기기 시작했습니다. 거기에다 추가적으로 저출산, 고령화가 확정적인 미래가 되다보니 사람들은 고민을 시작하게 됩니다.

 

6% 감액된 금액을 받는게 아쉽지만 미래에 또 법이 어떻게 바뀌어서 더 감액된 법안이 발효될지 모른다. 받을 수 있을 때 받아두자. 어차피 물가상승률이 너무 높아서 6% 정도면 크게 임팩트 없다 라고 여기게 되는 것이죠

 

 

이처럼 국민연금 조기수령 시 장점과 단점은 극명합니다

 

장점 

 - 6% 감액된 금액이라도 확실히 받을 수 있다. (향후에 10% 감액된 금액이 Default가 될 수도 있다)

 - 적게 받는 만큼 더 오래 받을 수 있다 (사망 시 까지 수령 가능)

 - 건강보험료 피부양자 자격 유지 가능

 

단점 

 - 감액률이 큰 금액으로 평생 수령하게 되어 총액이 작아진다 (물론 끝까지 가봐야 작은지 큰지 알수 있다) 

 

 

 

국민연금 예상 수령액 확인

 

국민연금 예상수령액은 국민연금 홈페이지에서 확인 가능한데요. 아래 링크 참조해 주세요. 

국민을 든든하게 연금을 튼튼하게

 

1. 우선 카카오톡인증, 통신사 등 개인인증을 통하여 간편하게 로그인 하시면 됩니다. 

 

2. 재무진단- 내 연금 알아보기로 들어가 주세요

 

 

3. 아래와 같이 예시가 나오는데요 우측 상단에 상세내역을 조회하시면 구체적인 나의 수령 예상액 확인 가능합니다.

4. 저도 확인을 해봤는데요, 아래와 같이 국민연금/퇴직연금/개인연금을 모두 조회하여 내가 퇴직 후 받을 수 있는 별 금액을 Total로 보여주니 마음이 든든해집니다.

 

 

5. 재미있던 점은 내 나이대 평균대비 내 연금 수령액이 어느정도 수준인지 비교가 가능합니다. 

 

6. 지금까지 내가 낸 연금 총액을 확인하고 싶으시면 재무진단-국민연금알아보기 - 가입내역조회 탭으로 가시면 총액/납부 월수 등을 확인할 수 있습니다. 

 

 

 

그래서 조기수령 vs 만기수령 어떤게 이득일까?

 

조기수령 시 연간 6%의 차감금액은 일종의 확정손해 입니다. 하지만 물가상승률이 심상치가 않습니다.

 

월별 평균 생활물가 상승률 평균이 3%중반 입니다. 특히 국민연금 수령 하시는 시점의 연령대를 고려하면 주로 소비하는 곳이 사치재가 아닌 필수재 (주로 농산물/식품) 관련 항목에 소비의 비율이 높은데요. 말 그대로 먹고 사는 금액 이라는 이야기이죠. 

 

헌데 식품료 물가상승률은 6%이상의 살벌한 물가상승이 피부에 와닿습니다. 마트에 가보면 깜짝깜짝 놀라는 경우가 요즘 많죠?

 

그리고 사실 연금은 빨리 수령하는 것보다 중요한게 얼마나 오래 받을 수 있나가 중요한데요. 2021년을 기점으로 대한민국 남녀모두 기대 수명이 꺽이기 시작했습니다. 즉, 더 이상 의학의 발달로 눈에 띄게 수명 연장의 한계점이 왔다고 보여집니다. 

 

즉, 빨리 연금수령을 개시하고 몸관리 잘해서 오래 받는게 더 남을 수 있다는 이야기 입니다. 

 

 

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